Assicurazione per la casa: occhio ai rimborsi!

Il costo dell'assicurazione varia a seconda della tipologia di contratto che si è scelta. La formula cosiddetta "primo rischio assoluto", prevede che la compagnia rimborsi al cliente, quanto gli è dovuto fino ad un massimo prestabilito (il massimale) che, però, può alle volte essere inferiore alla spesa per il ripristino dell'abitazione. Se ad esempio, la vostra casa vale 200.000 euro ma è assicurata con un massimale che copre un valore di 150.000 euro, dovrete pagare sì un premio più basso alla compagnia ma, in caso fosse necessario, dovrete pagare di tasca vostra i 50.000 euro di differenza, nel caso in cui il danno subito dalla vostra abitazione sia stato totale (ad esempio: crollo, incendio, scoppio). La formula "valore intero", invece, vi eviterà di incappare in spiacevoli ed onerosi esborsi di denaro, poiché, in questa tipologia di contratto è obbligatorio dichiarare l'esatto valore dell'immobile e dell'eventuale contenuto. Se non volete assicurare in toto o in parte il contenuto della vostra casa, tenete presente che , in linea di massima, le compagnie applicheranno una clausola proporzionale secondo che le consentirà di rimborsare solo una parte del danno. Ad esempio, se l'assicurato dichiara che il valore del proprio immobile è pari a 150.000 euro ma in realtà ne vale 200.000, a fronte di un danno totale (da 200.000 euro appunto), l'assicurazione rimborserà solo 150.000 euro. Alcune compagnie, per ovviare a questa consuetudine, di norma, applicano una soglia di tolleranza che può variare, in funzione del valore dell'immobile, dal 10% al 20%. Va, inoltre, controllato che il contratto preveda la rimessa a nuovo dell'immobile e siano state stabilite con chiarezza le scadenze per lo svolgimento dei lavori. Quest'ultima osservazione è molto importante da tener presente, poiché, nel caso in cui la tempistica non venisse rispettata, la compagnia d'assicurazione potrebbe risarcire solo il valore dell'immobile al momento del verificarsi dell'evento.